婚姻關(guān)系結(jié)束后，保單總是很難分割。財(cái)險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，因?yàn)橄鄬?duì)簡(jiǎn)單，但是壽險(xiǎn)就復(fù)雜多了。離婚糾紛中如何處理壽險(xiǎn)保單比較劃算？以夫妻共同財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)的，壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。如果保險(xiǎn)費(fèi)是用夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付的，保單的現(xiàn)金價(jià)值（也稱“終止現(xiàn)金價(jià)值”或“退保價(jià)值”）屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)不作為共同財(cái)產(chǎn)分割，深圳專業(yè)婚姻律師浸提專門就這一問(wèn)題探討。

　　一、如何進(jìn)行判定一份保單是否可以屬于夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)？

　　很容易看出扣減的來(lái)源，如果不能證明財(cái)產(chǎn)是婚前移交的，就必須分割。要處理保單，首先要分析確定企業(yè)財(cái)產(chǎn)分割的時(shí)點(diǎn)和保險(xiǎn)公司利益問(wèn)題發(fā)生的時(shí)點(diǎn)，比如婚前一方可以購(gòu)買的保險(xiǎn)，受益人也為本人自己的話，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所享受社會(huì)保險(xiǎn)市場(chǎng)利益應(yīng)屬于我國(guó)夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)，若離婚時(shí)做財(cái)產(chǎn)分割，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)利益則應(yīng)歸屬于受益人。若婚前就保單有財(cái)產(chǎn)公證的話，則按照合同約定執(zhí)行。

　　二、夫妻共同共有的保險(xiǎn)該如何分？

　　這個(gè)社會(huì)問(wèn)題研究確實(shí)困擾著許多人，我們總結(jié)了最為常見的兩種不同處理方式方法。

　　方法1: 現(xiàn)金分成，夫妻各分50%

　　辦理退保，即與保險(xiǎn)公司提前解除保險(xiǎn)合同關(guān)系，在退保成功后，保險(xiǎn)公司將退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，雙方各占50%。 但在退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用，特別是時(shí)間很短的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，退保返還的現(xiàn)金價(jià)值可能沒有多交保險(xiǎn)費(fèi)，夫妻雙方都有損失。

　　此方法雖簡(jiǎn)單，但不可以提倡，因?yàn)閷W(xué)生年齡變大等原因，退保后再各自進(jìn)行投保，要想企業(yè)獲得具有相同的保障資金額度可能要付出高10％-20％，甚至一個(gè)更高的保費(fèi)。

　　方法2：變更以及投保人，把保單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)人

　　人壽保險(xiǎn)是指特定人的身體、人壽保險(xiǎn)，具有個(gè)人依賴性，即使離婚后，只要正常支付，保險(xiǎn)單仍然有效，而保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)利益也屬于保險(xiǎn)人。

　　各家保險(xiǎn)企業(yè)公司發(fā)展都有保單變更管理服務(wù)，可根據(jù)家庭和保險(xiǎn)的具體實(shí)際情況，通過(guò)數(shù)據(jù)進(jìn)行投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的變更來(lái)延續(xù)社會(huì)保障。

　　但是我們最為經(jīng)濟(jì)劃算的方式，則是通過(guò)更換投保人，把保單轉(zhuǎn)給被保險(xiǎn)人。但轉(zhuǎn)讓后，擁有一個(gè)保單的一方企業(yè)應(yīng)該將保險(xiǎn)公司現(xiàn)金使用價(jià)值的50％支付給另一方。

　　至于受益人，如果企業(yè)尚未指定，離婚后，夫妻雙方之間通過(guò)第一時(shí)間順序繼承人的關(guān)系就自動(dòng)解除。而如果受益人被指定了，也可以有效進(jìn)行設(shè)計(jì)更改。

　　知識(shí)鏈接：

　　財(cái)產(chǎn)分為兩大類：不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)（指土地及其附著物）和動(dòng)產(chǎn)。 保險(xiǎn)單屬于動(dòng)產(chǎn)的范疇。 保險(xiǎn)單項(xiàng)下的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括保險(xiǎn)單中規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)利益。

　　根據(jù)研究我國(guó)企業(yè)目前的法律制度規(guī)定，保單所載明的受益人對(duì)保險(xiǎn)金的權(quán)利是預(yù)期的、不確定的，保險(xiǎn)金能否發(fā)展成為受益人的既得權(quán)益，取決于保單是否能夠持續(xù)進(jìn)行有效或受益人是否需要變更等各種影響因素，因此，深圳專業(yè)婚姻律師表示夫妻離異時(shí)，部分市場(chǎng)預(yù)期社會(huì)利益問(wèn)題不能劃分為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。